Private Altersvorsorge, die den gewohnten Lifestyle sichert
Doch mithilfe einer privaten Altersvorsorge, die in jungen Jahren das Budget nicht übermäßig belastet, können zukünftige Lücken in der gesetzlichen Rente bereits heute vorsorglich geschlossen werden. Dadurch lässt sich im Alter der erworbene Lebensstandard wesentlich leichter beibehalten.
Altersarmut durch private Zusatzversicherungen vermeiden
Wer seine reguläre Altersrente bezieht, hat ab dann zwar insgesamt weniger Kosten, wenn es beispielsweise um die Fahrkosten zur Arbeit geht und Wohneigentum normalerweise bereits abbezahlt ist. Doch nun sind es 365 Tage Urlaub im Jahr, die mit interessanten und angenehmen Aktivitäten zu füllen sind.
Die derzeitige gesetzliche Rente wird für die heutigen Arbeitnehmer eher nicht als alleinige Altersvorsorge ausreichen. Das Niveau der Renten kann sich zudem immer weiter reduzieren. Arbeitnehmer, die 1990 geboren sind, werden etwa 2057 ihre reguläre Rente erhalten. Diese wird nach heutigem Modell nur circa 43 Prozent des durchschnittlichen Brutto-Einkommens betragen, falls keine großen Lücken bestehen.
Soll der gewohnte Lifestyle jedoch auch ab dem Rentenalter gehalten werden, kommt kaum jemand um eine private Altersvorsorge herum. Es gilt also früh genug damit anzufangen und zusätzlich anzusparen. Hierzulande ist ein sogenanntes Drei-Schichten-Modell möglich:
- die gesetzliche Rente sowie die sogenannte Rürup- oder Basis-Rentenversicherung
- eine betriebliche Altersvorsorge und/oder Riester-Rente
- diverse Möglichkeiten für private Renten- und Lebensversicherungen.
Ist eine private Rentenversicherung überhaupt sinnvoll?
Die private Altersvorsorge bietet den Nutzern eine flexible Auszahlung ab Beginn der Rentenphase. So kann zwischen der monatlichen Auszahlung und der Einmal-Zahlung gewählt werden. Allerdings kann bereits während der Ansparphase zu jeder Zeit ein gewisser Anteil des Kapitals dem Vertrag entnommen werden. Zudem werden die Leistungen der Verträge lediglich mit dem niedrigeren Anteil des Ertrages besteuert. Dadurch sinkt die Steuerlast erheblich. Die Beiträge zur privaten Altersvorsorge zahlen Arbeitnehmer aus dem Einkommen, welches bereits versteuert wurde.
Ab wann sollte eine private Altersvorsorge abgeschlossen werden?
Je eher, umso besser! Durch eine langfristige Anlagezeit ergibt sich stets eine interessantere Rendite. Wer bereits mit knapp 20 Jahren seine private Altersvorsorge abschließt, wird lediglich einen niedrigen monatlichen Beitrag zahlen, um letztendlich sein Sparziel zum regulären Rentenalter zu erreichen. Wer jedoch erst Anfang 40 beginnt seine Zusatzrente anzusparen, zahlt unter Umständen einen monatlichen Beitrag, der der Höhe seiner späteren monatlichen Zusatzrente entspricht.
Maximale Flexibilität mithilfe privater Renten-Zusatzversicherungen
Private Rentenversicherungen werden nicht durch staatliche Zuschüsse im Zeitraum der Ansparphase gefördert. Zudem profitieren Nutzer dieser Verträge nicht von steuerlichen Vorteilen. Die Beiträge werden aus dem Nettoverdienst gezahlt. Allerdings bietet sich Nutzern eine besondere Flexibilität (monatlich oder in einem Betrag) bei der Auszahlung der privaten Rente. Bei vielen Anbietern der privaten Altersvorsorge kann auch die Art der Anlage mit ausgewählt werden. Dadurch können sich die Nutzer wesentlich besser mit den unterschiedlichen Anlagevarianten identifizieren. Es kann sich beispielsweise um verschiedene Ertrags-orientierte oder Sicherheit-orientierte Anlageformen handeln. Anbieter wie Clark stehen Interessierten bei der Auswahl mit Kompetenz und Seriosität zur Verfügung.